青帝小说

第九章 穷人会花钱不会赚钱犹太人先理财后发财（第2页）

不一样的思维：

穷人：理财、理财，没钱怎么理财啊？还是等到我把钱赚好了再想怎么去理财吧！

犹太人：理财是致富的前奏，要想让自己的生活有所保障，就要在赚钱之前理好财。

犹太人认为最常见的错误就是人们认为只有在富有之后才谈得上理财，实际上刚好相反：理财是致富的前奏，你不事先理财就永远不会富有。

犹太商人管理金钱的原则是什么呢?犹太商人怎样展开预算和计划呢?有以下十条规则。

（1）把事实记在纸上。五十年前，亚诺·班尼特到伦敦立志成为一名小说家，当时他生活压力很大。所以他把每一便士的用途都写在纸上。他并不是想知道他的钱怎么花掉的，而是欣赏这个方法，甚至当他成为举世闻名的作家、富翁，拥有私人游艇后，这个习惯还保持着。

约翰·洛克菲勒也保持有这种习惯。他每天晚上祷告之前，总要把每便士的钱花到哪儿去了弄个一清二楚，然后才上床睡觉。你我也一样，必须去弄个本子来，开始记录，记录…辈子?不，不需要。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每一分钱做准确的记录——如果可能的话，可做三个月的记录。这只是提供给我们一个正确的记录，使我们知道钱花到哪儿去了，然后可依此做一预算。史塔普里顿夫人告诉我，通常，当人们花费几小时的时间把事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大叫：“我的钱就是这样花掉了?”他们真是不敢相信。你是否也这样?这种可能性较大。

（2）拟出一个真正适合你的预算。史塔普里顿夫人说，假设有两个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里孩子的人数一样，收入也一样——然而，他们的预算需要却会截然不同。为什么?因为人们性格是各不相同的。她说，预算必须按照各人需要来拟定。预算的意义，并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀。真正的意义在于，给我们物质安全和免于忧虑。史塔普里顿夫人告诉我，“依据预算来生活的人”

比较快乐。但你怎么进行呢?首先，如同我所说的，你必须把所有的开支列出一张表来，然后要求指导。你可以写信到华盛顿的美国农业部，索取这一类的小册子。在某些大城市——主要的银行都有专家顾问，他们将乐于和你讨论你的财务问题，并帮你拟定一项预算。有一本名叫《家庭金钱管理》，由“家庭财务公司”发行。顺便提一下，这家公司出版了一整套的小册子，讨论到许多预算上的基本问题，例如房租、食物、衣服、健康、家庭装饰，和其他各项问题。你可以向该公司索取。

（3）学习如何聪明地花钱。我们的意思是，学习如何使你的金钱得到最高价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们什么事也不做，只要设法替公司买到价格最合理的东西。身为你个人产业的男、女主人，你何不也这样做?

（4）不要因你的收入而头痛。史塔普里顿夫人说，她最怕的就是被请去为年薪五千美元的家庭拟定预算。我问她为什么。她说，“因为每年收人五千美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准——然而，当他们的收入达到每年五千美元时，他们认为已经‘成功’了。他们开始大事扩张。在郊区买栋房子——‘只不过和租房子花一样多的钱而已。’买部车子和许多新家具，以及许多新衣服——等你发觉时，他们已进入赤字阶段了。他们实际上比以前更快乐——因为他们把增加的收入花得太凶了。”这是很自然的。我们都希望获得更高的生活享受。但从长远来看，到底哪一种方式会带给我们更多的幸福——强迫自己在预算之内生活，或是让催账单塞满你的信箱，以及债主猛敲你的大门?

（5）投保医药、火灾，以及紧急开销。对于各种意外、不幸，及可意料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。这并不是建议你从澡盆里滑倒到感染上德国麻疹的每件事皆投上保险，但要郑重建议你不妨为自己投一些主要的意外保险，否则，万一出事，不但花钱，也很令人烦恼。而这些保险的费用都很便宜。举个例子，有位妇人去年在医院里待了十天，出院之后，收到账单——只有八元美金。怎么回事?她有医药保险。

（6）不要让保险公司以现金将你的人寿保险付给你的受益人。如果你投保人寿是为了在你死后能照顾家人，那么我请求你，绝不可让保险公司一次将大批现钞付给你的受益人。

“拥有许多新钞票的新寡妇”将会如何?马利翁·艾伯利夫人可以来解答这一问题。她是纽约市人寿保险研究所妇女组主任。她在全美国各地的妇女俱乐部演讲，指出不让寡妇领取人寿保险金，而改为领取终生收入的好处。她提到有一位收到二万美元人寿保险现金的寡妇，她将钱借给儿子开创汽车零件事业。事业失败了，她现在穷困潦倒，三餐不继。她提到另外一位寡妇，被一位油腔滑调的房地产经纪人所诱，把她的大部分人寿保险金拿来购买一些“保证在一年之内增值一倍”的空地。三年之后，她把土地卖掉，却只拿回最初投资的十分之一。她又提到另外一位寡妇，在领取了一万五千美元人寿保险金的十二个月以后，就必须向儿童福利协会申请补助款抚养她的儿子。

像这样的悲剧，数以千计，不胜枚举。“二万五千美元在妇女手中，平均不到七年就全部花光。”这是《纽约时报》经济编辑施维业·波特在《妇女家庭》月刊上所发表的文章中提出来的。多年以前，《星期六晚邮》在其社论中说：“众人皆知，由于妇女多半未受商业训练，又无银行替她拿主意，因此她很可能在第一个狡猾的掮客向她进行游说之后，就贸然把她丈夫的人寿保险金拿去购买不稳定的股票。

任何一位律师或银行家都可举出许多这类例子：节俭的丈夫多年省吃俭用存的终生存款，只因为他的寡妇或孤儿相信某位靠骗取女人为生的骗子，而将之全部花光。如果你想在死后保障妻子儿女的生活，何不向J·P·摩根学习?他是当代最伟大的金融专家之一。他把遗产分赠给十六位受益人，其中十二位都是妇人。他留给这些妇女的是现金吗?决不是他留给她们的是有价证券，使这些妇女每月都可得到固定收入。

（7）教导子女养成对金钱负责的态度。在《你的生活》杂志上有一篇文章，作者史蒂拉·威斯顿·吐特叙述她如何教导她的小女儿养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别储金簿，交给她九岁大的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲则充当女儿的银行。然后在那个礼拜之中，每当她须使用一角钱或一分钱时，就从账簿中“提出”，把余款结存详细记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且也学会了如何处理金钱的责任感。

（8）如果你是家庭主妇，也许可在家中赚一点外会。如果你在聪明地拟好开支预算之后，仍然发现无法弥补开支，那么你可以选择下述两事之一，你可以咒骂、发愁、担心、抱怨，或者你可以想法赚一点额外的钱。怎么做呢?想赚钱，只需找人们最需要而目前供应不足的东西。

家住纽约杰克森山庄的娜莉·史皮尔夫人，就是这么做。在1932年，她自己一个人住在一间有三个房间的公寓里，她的丈夫已去世，两个儿子都已结婚。有一天，她到一家餐馆的苏打水柜台买冰淇淋，发现柜台也兼卖水果饼，但那些水果饼看起来实在令人不敢恭维。她问掌柜的愿不愿向她买一些真正的家制水果饼。结果他订了两块水果饼。

“虽然我自己也是个好厨师，”史皮尔夫人讲述她的故事说，“但以前我们住在乔治亚州时，一直请有女佣，我亲手烘制饼干的次数大概只有十多次而已。在那位掌柜的向我预订两个水果饼之后，我向一位邻居请教了制苹果饼的方法。结果，那家餐厅的顾客对我最初的两块水果饼——一块苹果，一块柠檬——赞不绝口。餐厅第二天就预订了五块，接着，其他餐馆也陆续来向我订货。在两年之内，我已经成为每年必须烘制五千块饼的家庭主妇。我是单独一人在我自己的小厨房内完成全部工作的，我一年收入已高达一万美元，除了一些制饼的材料之外，我一毛钱也没多花。”

对史皮尔夫人家制烤饼的需求量愈来愈大，她不得不搬出厨房租下一间店铺，雇了两个女孩子帮忙，做水果饼、蛋糕、卷饼。在第二次世界大战期间，人们排队一个多小时等着买她的家制食品。“我一生中从未如此快乐过，”史皮尔夫人说，“我一天在店里工作十二至十四小时，但我从不觉得厌倦，因为对我来说，那根本不算是工作，那是生活中的奇异经验。我只是尽我的能力来使人们更加快乐，我太过忙碌，无暇去感觉忧愁或寂寞。我的工作为我弥补了自我母亲以及丈夫逝世后所留给我的孤独。”

有一位犹太商人请教史皮尔夫人，其他烹调技术高明的家庭主妇，是否也可以余暇时以同样的方式，在一个一万人以上的小城市里赚钱，她回答说：“可以——她们当然可以这样做。”

看看你的四周，你将会发现许多尚未达到饱和的行业。例如，如果你自己是一名很优秀的厨师，你也许可开设烹饪班，就在你自己的厨房内教导一些年轻小姐，这也是赚钱之道。说不定上门求教的学生不绝于途。有许多书籍教导你如何利用余暇时间赚钱，你可到公立图书馆借阅。不管男人、女人，皆有许多工作机会。但我必须提出二句警告：除非你天生有推销的才能，否则不要尝试去挨家挨户推销。大部分人都痛恨这份工作，终告失败。

（9）永远不要赌博。对于那些想从赌赛马及玩吃角子机器上赢钱的人，犹太商人总是觉得很惊异。犹太商人认识一个拥有多架“单手土匪”机器并依靠他们为生的人，他对于那些天真得妄想打败这些早已设计好来骗他们钱的机器的傻瓜，除了轻视之外，别无同情。

（10）如果我们无法改善他的经济情况，不要苛求自己。犹太商人如果不可能改善自己的经济情况，他可以主动改进心理态度。记住，别人也因为财务问题而经常烦恼。他可能因为比琼斯家经济状况差而烦恼；但琼斯家也可能因为自家没有李兹家的经济状况好而烦恼；而李兹家又因为与范德无法攀比而懊恼。

理财是一件严肃的事情，不慎重对待理财的人必不能慎重地对待生活。

最后一个抑制理财规划的态度是：纵使因为通货膨胀而逐渐丧失购买力，也不愿意把钱放在保障最低利息以外的投资工具上。有些人害怕犯错，他们拒绝学习有关个人理财的事，宁愿继续以不懂为托辞，或干脆以不行动来避免做决定的压力。这是错误的，生活将教育他们必须学会理财。

3．金钱是实践人生价值的工具

不一样的思维：

穷人：钱是什么东西，我要实现我自身的价值，靠的是我自己的真才实学。

犹太人：金钱是实现人生价值的工具，金钱是做一切事情的前提。

犹太人认为，金钱是比天国的精神上帝更为实在的世俗上帝。对注重现实生活的犹太人而言，对必须靠金钱生活的犹太人而言，金钱就是世俗上帝——金钱使他们的肉体得以生存，也只有在世俗上帝保证人的肉体生存之后，他们才能膜拜精神上帝，追求高贵的精神生活。

在犹太人看来，金钱是实践人生价值的工具，是成功的标志。犹太教又是这样说的：金钱是给美好人生的祝福，是人送给上帝的礼物。

在今天，金钱已经是你成功的标志和人生价值的重要衡量标准，在某些人的眼里甚至已经成为惟一的衡量标准。

犹太人认为金钱是上帝给人美好人生的祝福，也是给上帝的礼物。犹大人对金钱的热爱不仅仅只局限于现实生存的需要，更是一种精神的寄托．也是美好人生的必需工具。在犹太人的思想观念中，由于他们所处的背景和职业地位的特殊性，因而就形成了对金钱的独到看法：“赚钱不难，用钱不易。”